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為進(jìn)一步著力解決小微企業(yè)“倒貸”問題、降低小微企業(yè)融資成本，銀監(jiān)會(huì)24日公布的《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》提出，要積極創(chuàng)新服務(wù)模式，對流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求且臨時(shí)存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前開展貸款調(diào)查和評審，科學(xué)加以風(fēng)險(xiǎn)分類，符合正常類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)劃分為正常類。

目前，流動(dòng)資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具，但銀行業(yè)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)仍存在期限設(shè)定不合理、業(yè)務(wù)品種較單一等問題，有的小微企業(yè)甚至需要借助外部高成本搭橋資金續(xù)借貸款，這種“倒貸”行為增加了小微企業(yè)融資成本。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，辦理續(xù)貸的小微企業(yè)應(yīng)符合幾項(xiàng)條件，包括：生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力和良好的財(cái)務(wù)狀況；信用狀況良好，還款能力與還款意愿強(qiáng)，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；原流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款為正常類，且符合新發(fā)放流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款條件和標(biāo)準(zhǔn)等。

銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示，為了鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)對一些政策進(jìn)行了調(diào)整。以前企業(yè)借新還舊，貸款風(fēng)險(xiǎn)分類將降為關(guān)注類；但現(xiàn)在對于小微企業(yè)續(xù)貸的，對于符合正常類的標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)劃為正常類。

貸款如果進(jìn)入關(guān)注類，需要占用金融機(jī)構(gòu)更多的撥備和資本金，增加貸后管理的成本。

《通知》以優(yōu)化小微企業(yè)貸款管理為核心，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)，提升貸款服務(wù)效率。要合理設(shè)定貸款期限，根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)、規(guī)模、周期和風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的匹配度。要豐富完善貸款品種，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審制貸款等業(yè)務(wù)品種，合理采取分期還款等靈活的還款方式，提高小微企業(yè)使用貸款資金的便利程度，減輕小微企業(yè)一次性還款壓力。

針對續(xù)貸業(yè)務(wù)，《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)做好貸款全流程管理，包括多渠道掌握小微企業(yè)信息，確保符合新發(fā)放貸款條件，加強(qiáng)對續(xù)貸業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，在信貸系統(tǒng)內(nèi)單獨(dú)標(biāo)識(shí)續(xù)貸貸款，加大貸后管理力度，做好對客戶的實(shí)地調(diào)查回訪，動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營、財(cái)務(wù)及資金流向狀況，提高對續(xù)貸貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類的檢查評估頻率，防止人為操縱貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等。

同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)地加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，建立業(yè)務(wù)操作流程，明確客戶準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)，合理設(shè)計(jì)和完善合同等配套文件，改進(jìn)信息技術(shù)系統(tǒng)。